Anti Money Laundering KYC: Qué Es Y Cómo Se Complementan [GUÍA 2021]

Lee esta guía sobre el anti money laundering KYC: qué es y cómo se complementan. Conocerás cómo puede el Know Your Customer prevenir el money laundering.

¿Qué es anti-money laundering KYC? 

Para poder saber a qué se refiere este término en conjunto, es necesario como primera medida saber que es el anti-money laundering.

El AML anti-money laundering en español (prevención de blanqueo de capitales), es un delito financiero que logra legalizar dinero que fue obtenido ilegalmente. 

Por su parte, KYC las siglas en inglés de Know Your Customer, el cual significa “conoce tu cliente», implica conocer la identidad de los usuarios, sus actividades y sus riesgos financieros. 

Entonces, la unión de estos dos términos abarca la evaluación y la  disminución  de riesgos que se vinculan a delitos financieros de clientes y socios. 

¿Cómo se complementan el KYC y AML? 

Saber qué tipo de socios, proveedores o clientes tenemos, es una necesidad que se hace cada vez mayor. 

En el 2018 entraron en vigor las normas que logran controlar el lavado de dinero.

Así lo informa la Comisión Europea, en su comunicado de prensa

“Hoy entra en vigor la cuarta Directiva contra el blanqueo de capitales. Refuerza las normas vigentes.

Hace más eficaz la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo”.

Por esta razón, el KYC y AML, tienen un único objetivo: lograr conocer de cerca a un cliente o socio, comprendiendo la raíz de sus actividades económicas y evaluar los riesgos de un posible lavado de dinero. 

Por lo que las empresas necesitan incorporar el procedimiento de   anti-money laundering KYC, para recopilar información de la reputación financiera de un particular, empresa o socio.  

Qué es KYC

El KYC se ha convertido en un procedimiento obligatorio que deben cumplir las entidades financieras.

El objetivo es acabar con las actividades delictivas fiscales, el blanqueo de capitales y financiamiento de terrorismo

Como hemos nombrado anteriormente, el KYC corresponde al nombre de Know Your Customer, y se encarga de detectar alguna anomalía en en movimientos financieros. 

Así como existe el blanqueo de capitales, otra acción ilegal que podría desencadenar un fraude, son las ofertas de “chiringuitos financieros”.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) lo define en su guía formativa como:

Aquellas entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión, sin estar autorizadas para hacerlo”.

¿Cuáles son los 3 componentes de KYC? 

El trabajo del KYC es diferenciar los clientes o empresas favorables a los desfavorables.

Para poder hacerlo de una manera verificable y confiable, tenemos en cuenta tres componentes:

  • Identificación del cliente: buscar y verificar la información disponible es el primer paso y más importante, ya que asegura si se encuentra en listas como OFAC o Interpol.

Como también las personas que cuentan con un alto nivel de PEP (Persona Expuesta Políticamente) comprometido con escándalos de corrupción, etc. 

  • Diligencia debida del cliente (DDC): se traduce en que todos los datos recopilados sean de fuentes confiables.
  • Diligencia debida mejorada: cuando se considera que la empresa, cliente o socio, requiere un alto riesgo.

Lo cual demanda un monitoreo de reputación constante.

La directiva (UE) 2018/843 del Parlamento Europeo y del Consejo de 30 de mayo de 2018 afirma en su texto que: 

“Constituye el principal legal instrumento de prevención de la utilización del sistema financiero de la Unión con fines monetarios blanqueo y financiación del terrorismo”.

Documentos KYC

Te brindamos la documentación KYC generalizada bien sea de un particular, autónomo o empresa. 

Si eres particular la documentación que deberías aportar es:

  • DNI, permiso de residencia, NIE, pasaporte;
  • Domicilio fiscal y facturas de suministros donde indique tu nombre y dirección;
  • Cuenta bancaria certificada.

Si eres autónomo deberás aportar los mismos tres puntos anteriores y además tu actividad económica:

  • Para los documentos de la actividad económica es necesario el justificante de los últimos tres meses de la Seguridad Social en el régimen de autónomos;
  • Justificante de alta en Hacienda (modelo 036 o 037);
  • Y otros documentos que acrediten tu actividad financiera. 

Si eres empresa en este caso, deberás aportar la siguiente documentación: 

  • Tarjeta de identificación fiscal que registre la razón social de la empresa y el certificado de identificación fiscal (CIF); 
  • Documento que acredite el domicilio fiscal de la empresa: facturas, suministros o extractos bancarios;
  • Cuenta bancaria certificada; 
  • Escrituras de la constitución de la empresa, es decir la sociedad y la fecha de creación. 

En cualquier caso, según el tipo de sociedad que tengas, te podrán pedir documentación específica. 

Ley anti money laundering

A través de los años, el lavado de dinero ha sido un grave problema tanto para las instituciones financieras, como para el gobierno.

La Europol, en su página web afirma que: 

“La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) estima que entre el 2 y el 5% del PIB mundial se lava cada año. Eso es entre 715 mil millones y 1,87 billones de euros cada año”.

En la siguiente gráfica, se muestra el índice de riesgo de lavado de activos por países de América Latina y el Caribe.

Ley anti money laundering ReputationUP Coach

Haití fue clasificado como el país con mayor riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en América Latina, con un puntaje de índice de 8.15. 

Le siguieron Cayman Islands, con 7,64 puntos. En ese mismo año, Chile tenía el riesgo más bajo de la región con un puntaje de índice de 3.82.

En España, para la lucha contra este delito, existe la ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la  financiación del terrorismo, en la que afirma:

“La presente Ley tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica, 

Mediante el establecimiento de obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo”.

¿Cómo puede KYC prevenir el money laundering?

El procedimiento KYC obliga a una empresa o institución a la verificación de la identidad del cliente o socio antes de proveer cualquier tipo de servicio o crear alguna asociación.

Lo que hace que sea un proceso esencial y controla la vida financiera de algo o alguien en concreto.

ReputationUP Coach, cuenta con un análisis de riesgo, el cual es un software patentado revolucionario, que mide y previene riesgos frente a este tipo y cualquier otro delito.

Reputation Score mide la puntuación de empresas, personas y páginas web, y su relación con doce categorías de delitos, entre ellos, el blanqueo de capitales o terrorismo. 

Es la mejor herramienta para puntuar la reputación online, combinando Big Data e Inteligencia Artificial para analizar una entidad física, jurídica o digital. 

KYC y AML son dos conceptos que hacen referencia al entendimiento y su aplicación para detectar cualquier tipo de anomalía financiera.  

¿Quién investiga el money laundering? 

En el caso de España, existe SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias).

SEPBLAC es el encargado de analizar las fuentes de información y produce informes en caso de la existencia o indicios de money laundering o financiación del terrorismo

En su página web oficial afirma que:

“España cuenta con una UIF (Sepblac) que funciona adecuadamente y que realiza análisis operativos y estratégicos de alta calidad”.

¿Cómo detectan los bancos el money laundering? 

Como hemos dicho a través de este artículo, la información es la clave para que las organizaciones estén al tanto de los clientes nuevos y antiguos.

Existen una serie de verificaciones que pueden ayudar a mantener el control de la información de la vida financiera de cada usuario.

La verificación de identidad es decir KYC, obliga a los bancos a comprobar los datos personales; de esta manera, pueden detectar cualquier movimiento fuera de la normalidad. 

Otra táctica es el plazo de retención antiblanqueo, que consiste en que los depósitos se queden en una cuenta durante cinco días hábiles. 

Una forma perfecta de ganar tiempo para evaluar riesgos financieros.

Existen diferentes cyber security de seguimiento de transacciones, de esta manera los bancos controlan la cantidad de clientes que poseen.

Lo cual ayuda a que sea un proceso de investigación mucho más rápido.

Este tipo de software combina diferentes fuentes de información, el historial del usuario, evaluación de riesgos y detalles de las transacciones.

Informan cualquier tipo de movimiento sea efectivo o digital, en dado caso, que el sistema sospeche de alguna actividad anormal, el sistema alerta de inmediato.  

ReputationUP Coach, cuenta con diferentes métodos tecnológicos que te ayudarán a indagar la actividad financiera de tu cliente o socio en sospecha.

¿Cuáles son las 3 etapas del money laundering?

Las altas cifras de dinero provenientes del lavado de dinero, pueden disfrazarse de viviendas, hoteles, almacenes, etc. 

Todo esto, con el objetivo de pasar desapercibidos ante las autoridades y no rendir cuentas al respecto.

Te explicaremos las tres etapas del money laundering:

  • Colocación: es la fase en la cual, introducen el dinero ilícito en la economía legal, lo logran a través de negocios, empresas etc.

La forma de evadir la justicia es depositar cantidades de dinero no sospechosas, en diferentes bancos y días.

  • Ocultamiento: es la segunda fase, y tiene como objetivo prevenir el rastreo, por esta razón realizan transacciones en diferentes entidades financieras y países. 

La creación de empresas fake es una forma de maquillar la procedencia del dinero.

  • Integración: dificultan las investigaciones de las autoridades, así no se podrá diferenciar el dinero legal al ilegal, ya que estarán invertidos en diferentes bienes. 
Cuáles son las tres etapas del money laundering ReputationUP Coach

¿Cuál es el primer paso del money laundering?

Como hemos mencionado anteriormente, el primer paso es la “colocación”, que explicaremos con más detalle a continuación. 

Este es el punto de partida, se trata del ingreso del dinero en efectivo o bienes físicos que provienen de actividades ilícitas.

Normalmente son fuentes de bienes y grandes volúmenes de dinero.

Al recibir grandes cantidades en efectivo, deben saber la forma de introducirlo de manera que no sean motivo de investigación por parte de las autoridades.

Por esta razón, lo invierten casi siempre en bienes raíces o son parte del sistema financiero legal de una u otra manera. 

¿En qué etapa es difícil detectar el money laundering? 

Se debe aclarar que desde la primera etapa, detectar un money laundering es un trabajo complicado. 

Pero existe una en particular que logra dificultar todo tipo de investigación: la integración.

Para las autoridades distinguir el dinero lícito al ilícito, es un arduo trabajo. 

Esta etapa consigue lograr una apariencia de riqueza legítima y legal, mediante el reingreso en la economía con transacciones comerciales.

Entonces, logra que la colocación de los fondos lavados, sigan dando la vuelta a la economía y crear una percepción legal. 

Por esta razón, se opta por invertir en bienes raíces, artículos de lujo, etc. 

¿Qué es EDD en KYC? 

EDD en inglés Enhanced Due Diligence y en español “diligencia debida” es un proceso avanzado de KYC.

Después de toda la información que hemos brindado a través del artículo, sabes que el objetivo del KYC es recopilar información de todos los usuarios.

En este caso el EDD es un tipo recopilación más rigurosa, lo que significa que, el tipo de información es mucho más detallada.

La entidad financiera calcula una calificación de riesgo EDD en KYC, cuando encuentra incongruencias en transacciones o sumas de dinero muy altas injustificadas.

Por lo que puede inmediatamente llevar a juicio bajo el nombre de “seguridad razonable”.

Esta técnica EDD también tiene en cuenta, cualquier información en internet que comprometa una relación con el money laundering o corrupción.

¿Cuáles son algunos ejemplos del money laundering? 

A través de los años, diferentes casos de money laundering en el mundo, han sido protagonistas.

Te revelamos dos casos que a nivel internacional, causaron un gran impacto en el mundo financiero. 

  • Liberty Reserve, la famosa red alternativa de pago en línea.
Liberty Reserve ReputationUP Coach

Uno de los casos más sonados en Estados Unidos, Arthur Budovsky el fundador, fue detenido en el 2013 en el aeropuerto de Barajas (Madrid, España).

Detrás de este hombre se encontraba un inmenso sistema de blanqueo de capitales por unos 250 millones de dólares.

El Departamento de Justicia de Estados Unidos en su página web indicó que: 

“Arthur Budovsky, de 42 años, se declaró culpable de un cargo de conspiración para cometer lavado de dinero ante la jueza federal de distrito Denise L. Cote del Distrito Sur de Nueva York”.

A nivel hispano, no sólo el narcotráfico fue protagonista en la década de los 80 ‘s en Colombia, sino también el money laundering.

  • Droguerías la rebaja, multinacional de farmacias reconocidas a nivel nacional.
Droguerías la rebaja ReputationUP Coach

A través de esta empresa los hermanos Rodríguez Orejuela, reconocidos por ser parte del “cartel de Cali» lograron lavar cantidades significativas de dinero.

Después de la extradición de dichos hermanos, la empresa fue comprada por la Cooperativa Coopservir, logrando sanear sus finanzas.

Hoy en día, se define por ser una compañía sólida con presencia en gran parte del territorio nacional.

Conclusiones 

El anti-money laundering KYC abarca la evaluación y la  disminución  de riesgos que se vinculan a delitos financieros de clientes y socios. 

De esta guía, sobre el anti-money laundering KYC, se pueden extraer las siguientes conclusiones: 

  • Es un procedimiento obligatorio que deben cumplir las entidades financieras;
  • El objetivo es acabar con las actividades delictivas fiscales, el blanqueo de capitales y financiamiento de terrorismo
  • Los 3 componentes de KYC son: Identificación del cliente, Diligencia debida del cliente (DDC) y Diligencia debida mejorada;
  • El procedimiento KYC obliga a una empresa o institución a la verificación de la identidad del cliente;
  • Las tres etapas del money laundering son: colocación, ocultamiento e integración;
  • El EDD en KYC, es un tipo de recopilación más rigurosa.

ReputationUP Coach, cuenta con las mejores herramientas tecnológicas, que te permiten investigar a tu socio o cliente frente a cualquier caso de money laundering. 

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